실시간대출DB 계약 전 체크리스트 — 환불 기준·검증·계약서 독소조항 7가지

실시간대출DB를 처음 도입하는 캐피탈·핀테크 영업팀이 가장 많이 후회하는 지점은 단가가 아니다. 계약서에 환불 기준과 검증 절차를 적어두지 않은 것이다.

DB는 받는 순간 비용이 확정된다. 하지만 그 DB가 유효한지는 영업팀이 전화를 돌린 다음에야 드러난다. 이 시차를 계약서로 막아두지 않으면, 허수 DB 비용은 전부 매입 측 부담으로 남는다. 아래 7가지는 실시간대출DB 계약 전에 반드시 문서로 확인해야 할 항목이다.

1. 유효 DB의 정의가 계약서에 있는가

가장 먼저 봐야 할 것은 "무엇을 유효한 DB로 보는가"의 정의다. 이 한 줄이 없으면 모든 환불 분쟁은 말싸움이 된다.

대출디비 검증의 출발점은 정의다. "상담 신청 의사를 밝힌 본인"까지를 유효 기준으로 못 박아야 한다.

2. 환불(또는 교체) 기준이 수치로 적혀 있는가

"문제 있으면 협의" 같은 문구는 환불 조항이 아니다. 대출DB 환불 기준은 다음처럼 수치화돼야 한다.

• 결번·없는 번호: 100% 환불 또는 교체
• 24시간 내 중복 송출: 100% 환불
• 본인 부인(신청한 적 없음): 검증 후 환불
• 환불 신청 기한: 전달 후 영업일 기준 며칠 이내

기한이 너무 짧으면(예: 24시간) 영업팀이 콜을 다 돌리기 전에 권리가 사라진다. 최소 영업일 2~3일은 확보하는 게 현실적이다.

3. 검증 자료를 요청할 수 있는가

분쟁이 생겼을 때 "정말 동의받은 DB냐"를 확인할 근거가 필요하다. 계약서에 검증 자료 제공 의무를 넣어야 한다.

• 개인정보 수집·이용 및 제3자 제공 동의 시점·내용
• 유입 매체(랜딩 URL 등) 출처
• 필요 시 녹취 또는 동의 로그 확인 절차

문뉴컴퍼니는 무단 수집 DB나 불법 개인정보 매매를 취급하지 않으며, 모든 대출DB는 랜딩페이지에서 개인정보 수집·이용 및 제3자 제공 동의를 완료한 상담 신청 리드만 전달한다. 검증 가능한 출처가 없는 DB는 단가가 아무리 낮아도 계약 대상에서 빼는 게 맞다.

4. 동시 송출 범위가 제한돼 있는가

같은 신청자가 여러 영업사에 동시에 뿌려지면, 통화 시점엔 이미 "아까 전화 받았어요"가 된다. 계약서에 동시 송출 제한(독점/준독점/시간차 송출)을 명시했는지 확인한다. 실시간대출DB의 가치는 발생 직후 단독으로 받을 때 가장 크다.

5. 발생 시점과 전달 지연이 규정돼 있는가

"실시간"이라는 단어만으로는 부족하다. 신청 발생부터 전달까지의 최대 지연 시간을 적어야 한다. 발생 후 수 시간이 지난 DB는 사실상 일반 DB다. 단가 차이를 정당화하려면 전달 SLA가 계약서에 있어야 한다. 실시간 DB와 일반 DB의 구조적 차이는 실시간 대출DB와 일반 대출DB의 차이 글에서 자세히 다뤘다.

6. 단가 구조가 '실 단가' 기준인가

표면 단가가 낮아도 통화 가능률이 낮으면 실 단가는 몇 배로 뛴다. 단가 종류별 차이는 대출디비 단가 비교에 정리돼 있다. 계약 시에는 표면 단가가 아니라 유효 1건당 환산 단가로 비교해야 한다.

7. 정산·정지 조건이 양방향인가

성과가 기준 이하일 때 매입 측이 물량을 즉시 정지·조정할 수 있는 조항이 있는지 본다. 공급 측 권리(미납 시 중단)만 있고 매입 측 권리가 없는 계약서는 한쪽으로 기울어 있다.

정리 — 계약서가 곧 검증 시스템이다

실시간대출DB는 좋은 공급처를 찾는 것만큼이나 계약서를 어떻게 쓰느냐가 비용을 결정한다. 위 7가지가 문서에 들어 있으면 허수 DB는 비용이 아니라 환불 대상이 된다.

문뉴컴퍼니의 실시간대출DB 공급은 유효 DB 기준 미달 건 자동 환불, 검증 가능한 동의 출처, 동시 송출 제한을 기본 조건으로 운영한다. 운영 기준 전문은 방법론 페이지에서 확인할 수 있다.